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存活期与三年定存比较，按2007年8月20日最新利率计算，前者税后（5％利息税）利息是1154。25元，而后者税后利息是7053。75元左右，竟相差约6000元。这对于有钱人当然不算什么，可对于工薪阶层还是很有诱惑力的，再说转为定期也是举手之劳的事。

如果嫌把活期转定期麻烦，也可以采用自动转存服务，也就是定活期存款账户自动互转，有些银行把这项业务加载在电话银行和网上银行上了。比如，每当工资卡里超过1万元时，超过的部分以2000元为单位自动转为三年期定期存款。这样做，就避免了超过部分不及时转存而只能按活期计息带来的损失。

存期越长不一定越划算

不少人为了多得利息，盲目地把余钱全都存成长期，没有仔细考虑自己什么时候要用钱。如果急需用钱，办理提前支取（一般只能一次），就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。而如果国家上调利息，那么损失就更惨重了。提前支取吧，按规定提前支取部分只能有活期利率；继续存吧，又眼看着吃亏。但如碰上降息情况就不一样了，如果是在降息前选择了长期定存，就能不受降息影响，从而可以长期享受高利率。

充分了解自动转存和续存业务

如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子就只能得到活期利息，这就有些亏了。值得注意的是，自动续存的存款以转存日的挂牌利率计息，同时，在办理自动续存时，因为整体经济可能会有变化，所以再续存同样长的期限可能就不太合算。比如：原来存的是五年定期，到期后赶上经济不景气，利率很低，这时再续存五年就不太合适了。

“滚雪球”的存钱方法也不错

此外，如果不嫌麻烦的话，可以每月将家中余钱存成一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款；如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这一招，对于经常有意外收入和开支的家庭非常有效。

2、存款万能组合

储蓄，图的就是一个安全稳妥，所以在选择储蓄品种时，就首先应该考虑它的方便性。在此基础上，再考虑如何获得更多利息。如表2…1，采用组合储蓄方式能获得相对合理的利息收入，同时又不影响生活质量。

表2…1家庭的组合储蓄

资金情况　储蓄种类　储蓄种类说明

日常开支　需随时支取的　活期　数额以维持半年左右的日常开支为佳

较有规律的，金额也基本确定　短期定存

每月节余　零存整取　积少成多，强制存款，适合稳定的工薪族

近期用钱，又确定不了日期　定活两便或通知存款　可随时支取，利息也高于活期

长时间不动　整存整取　金额和未来所需支出匹配，否则提前支取会损失利息

子女教育　教育储蓄　实为零存整取，但免征利息税；利息也按同档次整存整取利率计息

一般通用的存款组合：以定期为主，通知存款为辅，少量的活期储蓄和定活两便

3、存款好习惯

花钱很痛快，而存钱有时是很痛苦的。以下是几种有效的强迫自己存钱的方法，可以帮助个人改掉爱花钱的小毛病。

写出你的目标。是想换一所大点儿的房子？买车？为孩子教育？或去投资？总之，把目标写下来，然后贴在冰箱上、厨房门上、餐桌上等你会经常看到的地方，提醒你时常想起你的目标，增加你存钱的动力。

强迫自己存定期储蓄。活期储蓄尤其是存在借记卡内的钱不经意间就会被花掉，因而不如把自己手中富余的现金存成定期，只留够基本生活需要的现金就可以。

尽早还清你的银行贷款，尽早投资。当然如果投资收益能高过贷款利息就另当别论了。总之，选择一种或几种适合你的投资方式是很重要的。

核查信用卡的对账单，看看你每月用信用卡支付了多少钱。如果有可能，减少你每月从信用卡中支取的金额，或者不到万不得已不用信用卡。

定期从你的工资账户（或钱包）中取出10元、20元或是50元存入你新开立的存款账户中。2～3个月之后，增加每次取出额。

4、便捷的银行转账

相对而言，转账较为简单，主要关注的是费用和所需时间，如表2…2所示。

表2…2常见的转账方式