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购买的。那些中间代理机构唯一的准则就是完成交易，他们才不管房产购买者会遭遇什么伤痛。他们对购房者付出什么代价无动于衷，只要房子出手、自己收到代理费即可。我们已经看到，借贷方本身对价格上涨到何种程度也毫不在意，因为从根本上说，又不是他们自己拥有那些抵押资产，他们只不过把它们转手卖给其他投资者而已。但是掠夺性的贷款方一旦得到抵押合同，也会从中获利，因为他们经常以难以偿还的负债数量过度贷款给买房者，然后把房产从他们手中夺过来，再把它们投放到逐步升级的市场上去销售。

针对抵押贷款领域和信用卡商业领域中掠夺性贷款和剥夺抵押品赎回权的行为，奥巴马提出了许多建议，这里仅仅引述几点：

保护房产拥有权力，制裁抵押财产领域的欺诈行为。奥巴马将采取行动制裁欺诈性的故意违约者和贷款提供者。他也将设法确使买房者在选择抵押贷款的过程中提供诚实可信和完整的个人信息；对中产阶级购房者，他还将提供税额抵免的援助。

明确次级抵押信贷行业的责任。奥巴马对次级抵押信贷行业的状况做过多年的深入研究，一年前就建议以全面立法的措施打击抵押欺诈行为并保护消费者免受无度借贷行为的侵害。奥巴马的“制止欺诈议案”第一次以联邦的名义对抵押欺诈行为给予了明确定义，并且建立基金支持联邦和各州相关法律法规的制定，针对抵押行业的欺诈犯罪制定新的犯罪惩罚条例，并且要求行业内部及时报告可疑行为。

要求准确的贷款信息披露。奥巴马将制定一个房产拥有者提供真实信息义务得分表（HOME），它将提供买房者个人状况的简单化、标准化量化表格给住房抵押贷款机构。这个量表分数将使个人更容易比较各种抵押贷款项目并且清楚地了解相应贷款的总体价位。

堵塞抵押贷款机构破产漏洞。奥巴马的工作还将致力于消除那些阻止通过修正个人抵押赔付而防止破产申请发生的规定。他认为次级抵押贷款行业参与了危险的甚至有时是肆无忌惮的经济活动，不应当受到过期的联邦法律的保护。

治理掠夺性信用卡经营活动。奥巴马将建立一个五级评估系统以便使每个消费者都能了解每一种信用卡潜在的风险。他将订立信用卡权力法案，禁止信用卡公司使用不公平的手段剥削消费者……奥巴马的计划还将禁止不公平收费，规定利率上涨只能针对未来债务计算，禁止“通行违约”，约定付款期限，并且要求对信用卡持有者公平收费。另外还要修改破产法。　txt小说上传分享

第三章　当前的金融危机（5）

修正怪异的支付贷款利率，促进对不良操作的揭露。奥巴马支持将36％的利率封顶扩展到全美。奥巴马将要求贷款出借方对所提供的贷款服务收费、赔付和罚金等提供简要清晰的说明资料，这也是他规定贷款借出方在贷款者申请过程中提供全面的信息资料的原因。

对于这场金融危机，上述建议的举措是否行之有效？重要的是要充分认识到这场危机的涉及范围和严重程度。那些从政治角度感觉良好的微小的干预措施已经显露无遗地说明：它们毫无价值。另外，关键是要理解，最主要的并不是房产拥有者的问题。许多房产拥有者规避了高峰，通过对银行的违约行为抓住了自己的利益；或者，如果他们在过去10年间什么也没做，只是看着他们的房产价格迅速上涨然后又回归到原先的水平。要想有效地解决当前的困难，你必须明白一点：它是银行的问题和投资者的问题，问题还相当大，涉及金额需以数万亿美元计；而且这还不是资产折现力的问题，也不是给银行更多的资金用于出借的问题。最为严重的是银行蒙受的损失之大已经威胁到我们最大的银行和投资银行的偿付能力，甚至很可能危及整个金融系统。

最后，整个抵押贷款和房地产市场业已证明是腐败的和缺乏管制的。地产商更为关心的是自己的收益而不是为客户在产品价格的比较选择和可接受性方面提供更妥当的建议。资产评估代理机构什么都是，唯独不是如其开业申请所标榜的提供价值评估的独立机构；抵押贷款合同破坏者专门以欺诈性的手段更改抵押申请从而申请者可以被报告成拥有足够收入而具有获得必要数量贷款的资格；还有银行家，在腐败的税率评估机构的帮助下，把不良抵押有价证券包装成三A级证券并把它们卖给公共投资机构，而后者从来不具备应有的鉴别能力，只是听信他们购入证券原有的价值评估。

现在我们来看看奥巴马的经济纲领，看看他打算如何对付这场金融危机。正如我们已