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成功——企业内部融资

具体来说，企业内部融资是指企业筹集内部资金的融资方式，企业的内部融资属于企业的自有资金。而自有资金的形成有很大一部分是企业在经营过程中通过自身积累逐步形成的，同其他融资方式相比，企业内部融资最大特点就是融资成本最低，所以在具体操作中，这一种融资方式应处于创业者“谋借”的首选位置。

3．向最大债主“谋借”的策略——银行贷款

银行是专门经营货币信用的特殊企业，它以一定的成本聚集了大量储户的巨额资金，然后把这些资金运用出去赚取利润。银行除一部分用于投资外，大部分都用于发放贷款。银行就像一个资金“蓄水池”，随时准备向符合其条件的企业提供它们所需要的各种期限和数量的贷款。其贷款具体形式如下：

（1）抵押贷款。即指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。

（2）信用贷款。即银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。

（3）担保贷款。即以担保人的信用为担保而发放的贷款。

（4）贴现贷款。即指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现以便融通资金的一种贷款方式。

4．花小钱办大事——融资中的租赁

在现代经济中，租赁已经成为一种重要的融资方式为企业所广泛采用。作为一个新兴的产业，租赁有其严格的科学界定，它是在不改变财产所有权的前提下，租用财产使用权的经济行为。财产所有者（出租人）按照契约规定，将财产租给使用者（承租人）使用，承租人按期交纳一定的租金给出租人，有关财产的所有权仍归出租人，承租人只享有使用权。就目前而言，对一个资金短缺的企业，租赁则不失为一种好的筹、融资方式，在具体的操作中租赁可以分为两大类。

（1）融资性租赁。亦称金融租赁，是以融通资金为目的的租赁。当企业需要购买或更新设备，而一时又无法凑足资金时，可以借助于这种方式，租赁公司不是向其直接贷款，而是根据企业的指定，代其购入设备，然后租给企业有偿使用。它是现代租赁的最主要形式。在融资性租赁中，由于设备是由出租人完全根据承租人的意愿选定的，因而出租人对于出租的设备性能，老化风险，是否适用以及维修保养均不负任何责任。融资性租赁以承租人对设备的长期使用为前提，期限一般为3～10年，甚至更长，在租赁期内，任何一方不得单方面撤销合约。只有当设备毁坏或被证明为已经丧失使用价值的情况下经过双方协商才能终止合约。即便如此，承租人也应保证出租人的正常利益不受损失。租赁期满后，双方有三种处理设备的选择：一是承租人将设备退还出租人；二是承租人继续租赁该设备；三是按现值由承租人购买该项设备。

（2）操作性租赁。也叫服务性租赁或经营性租赁。这种租赁主要解决承租人在生产建设过程中对一些大中型通用设备的短期需求，设备用完后即退还出租人。例如，出租人买下建筑施工机械、车船、电子计算机等，然后出租给承租人。在操作性租赁中，所有设备的维修、保养和管理工作都由出租人负责，且出租人要自行承担设备的老化风险。承租人在经过预先通知后，可以中途解除合约。因此，设备的租期一般都比预期使用寿命要短。由于以上风险，操作性租赁的租金一般比融资性租赁的租金高。当然对承租人而言，之所以愿意支付较高的代价，是因为这种方式可以给他带来某些好处，使用频度不高的设备，一旦有新产品问世，就可立即转换租赁。我们前面提到的租借照相机，实际上就是一种最简单的不用订立合约的操作性租赁。

了解以上步骤之后，企业就可以进行更为准确、全面的“谋借”决策。通过租赁这一行为为企业扩大规模发展打下良好的基础，同时也避免了一些不必要的风险行为。可以说至此企业应该对租赁这一种信贷行为有了一个比较理性的理解。“心动不如行动”，假如您的企业现在正处于规模扩大而资金短缺的时期，而且企业内部筹资和银行借贷均已无效，奉劝您不妨照上面所说的去试一试租赁这一种形式，也许会“柳暗花明又一村”。

5．现代商业信用的威力

商业信用对于创业者来说也是一种“谋借”的方式之一，它主要指的是发生在企业与企业之间的一种信用和借贷行为。充分利用商业信用对创业者的“谋借”而言有着非常重要的作用。在国际上可以说商业信用的花样已在不断翻新。但目前其主要形式有如下两