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和衣厂打拼谋生的华人，为了实现“居者有其屋”的美国梦，都付出了难以想象的代价。上述两例虽属极端，却也是明证。

新移民加入购房大军，往往忽略了一个基本事实：在一种陌生的文化环境中，他们常常缺乏能力去应对各种因房屋、债款、法规以及房客带来的心理压力，因此导致家庭矛盾，引发与房客的冲突。

第二章　大风暴（5）

有一位对“购屋、租屋”乐此不疲的中国人，她终因房屋贷款的持续压力而与丈夫离婚。离婚后，她不得不独立负担好几栋房子的贷款，除房租金能替她减轻一部分压力外，她必须把绝大部分工资都用来支付房租和房屋按揭的差额。平时省吃俭用，从来不敢乱花钱。她心里很清楚，一旦某个房客搬走而几个月找不到新租客，她将马上陷入入不敷出的经济危机。若半年内仍找不到房客，她只能不顾市场行情，把房子尽快脱手，以免被银行强行收回拍卖。因此，这位大陆新移民心里永远有一种不安全感，整天生活在经济压力的阴影之中。

其实，新移民来到美国后，大多数有房人士都走过“先租房，后买屋”这一条路。完成从房客到屋主的这一蜕变，要花好几年的时间。

为了支付头期房款，需要拼命加班，拼命积攒。在纽约这种地方拥有一栋房子实在不容易。正因为如此，不少新移民为了实现“美国梦”，总是设法寻找某些捷径。

华人聚集的地区，新移民不断涌入，房屋变得供不应求，不少华人屋主于是巧打算盘，把房子改装为隔间，加以分租，摇身一变，从屋主变成多家房屋的房东。有人甚至罔顾法规，将不允许居住的地下室也分间出租，结果惹上官司。“美国梦”，在这里急剧膨胀，开始变质，变成一场噩梦……

说到底，“美国梦”是物质主义和消费主义在这块土壤中发展的极致，它勾画出一个浪漫前景，让人人为之憧憬。

它又用银行贷款造出种种便利，使这个梦境看上去唾手可得，但“美国梦”对于新移民却常常是双刃剑。

它可以激励新移民为之奋斗不息，也容易伤害到个人和家庭。

“美国梦”是建立在金钱基础之上的，适度的追梦可以把家庭引导向舒适、方便、和谐；过度和不切实际的追梦，却可以把家庭引向矛盾、争执乃至破裂，甚至把家庭引向毁灭。

述那位新移民妇女没有购房能力，却大肆借贷来买房。为了偿还银行高昂的贷款，不得把房子分租出去。其实，大多数新移民为了买房，不惜借利息很高的“次贷”。

次级抵押贷款是指由发起抵押贷款的金融机构（银行或投资公司），向信用较差的客户发放的购买房屋的抵押贷款。由于这种贷款风险较大，通常在房屋抵押贷款中比重较小。2001年，它在按揭总额中的比重不过；到了2006年，其比重在万亿美元的按揭总额中已经上升到。在美国人住房拥有率增长的4个百分点中，它的贡献率达到了一半。

为什么华尔街的CEO们看不到这个游戏呢

并非所有的银行都栽进了次级抵押贷款这个陷阱。富国银行董事长理查德？柯瓦希维奇和他的手下经过深思熟虑后，决定对风险最高的次级抵押贷款退避三舍。富国银行因此而避免了业内同行普遍遭遇的巨额亏损。按柯瓦希维奇的话说就是：“提供那种贷款不是我们应该做的事。”由于没有卷入次贷，在金融风暴的一片哀鸿声中，富国银行道势而上，在2008年第三季度，竟然盈利50亿美元。

为什么在次级贷款上，富国银行的决策与其他银行相差这么远呢？为什么富国银行看到这是明显的“来骗我吧”的引颈就戮的游戏，别的银行看不到呢？是CEO的素质问题，还是道德问题，还是管理问题？还是上市公司的CEO制度先天不足，或存在着一个极大的漏洞？

在素质上，领导者必须决定什么是对公司至关重要的，这样才能动员手下采取行动。他们也不能想当然地认为对手采用某种策略获得了成功，那么自己如法炮制也能取得好的收成。

“成功的管理人员必须能甄别出什么是真正重要的决策，并在大多数时候做出正确的选择。这才是领导能力的核心所在，尤其是当前很多事情都在迅速变化的时候。狂躁地对良好的判断持否定态度正是导致次贷危机的罪魁祸首，因为危险信号无处不在。”畅销书《决断：成功的领导人怎么做出正确的决定》的作者沃伦？贝尼斯说。

用“狂躁”来解释华尔街的CEO们的错误决策，显然是不够的。