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导致的总成本是巨大的。而且,如果我们追溯历史,会发现在英国工业革命之前,这个世界上几乎所有的政府都拥有庞大的特权行业,这也是那时进步如此之慢的重要原因。〃
旨哉斯言,然而,对于任何一个民族而言,它的国情、它的制度、它呈现在世人面前的一应面貌,都来自于历史上这个民族的自我选择。假如我们无从意识到这一点,那么相信我们在这本书中所期盼的进步,便绝难在中国这片土地上发生。
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没有金融化就没有现代经济
正如资本化是把某种产品变成资本,可以定价和交易,从而促进了市场的形成和分工的深化一样,所谓的金融化就是把某物变成金融商品的过程。
这种东西可能是土地,也可以是资源、是财产、甚至是未来的预期收入,由此,某物的所有权和分配权都得以界定,可以拿来用货币进行定价,可以被拿到市场上交易,可以按揭付款,以便把一次性大额开支进行分摊,也可以抵押、可以贷款,可以运用杠杆,甚至可以通过票据化、证券化的手法,将未来的收入提前变现,在这样的前提下,我们还可以利用未来的收入流进行投资,通过这个过程衍生出更多的投资品……
在我们前面的讨论中,知道了金融化可以在提高资本的利用效率方面发挥作用,实际上,这仅仅是其在资本领域的效力而已,在其他方面,金融化的作用同样不可小觑。
通过消费领域的金融化过程,我们可以利用信贷方式,提前过上幸福生活,在最需要财富支持的时候获得财富;而在未来的收入流变现之后,我们还可以利用获得的财富来进行投资,实现财务自由,为未来的生活做好保障。
从大的方面来看,通过金融化的努力,企业可以更快地募集到更多的资本,从而实现快速发展,产业可以通过更多的资本,实现有效的整合,优化资源配置。
无论是英国的海外贸易,还是美国的科技创新,都为国家带来了异常强大有利的经济推动力。不过,假如我们只看到了这一点,那么就意味着我们还没有找到发展的实质。
像我们在前面所说的那样,英国海外贸易创立的根基,是由民众组织起来的股份制公司、债务、保险与银行,而美国在20世纪里红火一时的科技创业热潮,从表面上看上去是由技术进步推动的,但假如没有以股票为代表的风险资本投入,这种科技创业是绝对难以为继的。
这么看起来,真正决定了发展的因素,实际上是以金融业为驱动的资本,在一个发达、活跃的股票交易与股权、期权、国债融资市场中、资本很容易被乘数效应所影响,发挥出令人吃惊的威力。
可以说,如果没有金融化这一过程的存在,那么就不会有消费需求的扩张,也就不会有企业为了满足消费需求、通过金融化工具加速自身发展的可能,就不会有为了满足企业发展需求而形成的金融市场,如此繁荣的现代经济也就更不可能出现了。
从这个意义上说,与其说是科学技术的进步推动了经济的发展,倒不如说是金融化的过程打造了现代经济。
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金融的本质
金融的开始,始自于货币的出现,比较早的货币是龟壳,后来改用了贝壳,夏王朝时代用黑色的贝壳做为货币,而周朝则选用了紫色的贝壳做货币,无论是黑色的贝壳还是紫色的贝壳,都是比较稀缺,不太容易找到的,这是货币的稀缺性规律在起作用的原因。。
货币除了稀缺性之外,还必须要有稳定性的特定,无论是黑色的贝壳,还是紫色的贝壳,都满足不了货币的这个特点。可以想象夏商周王朝时代的有钱人走路时手捂胸口,小心翼翼的样子,一旦不小心被石头绊上一跤,怀里的贝壳就都摔成了碎末,有钱人就立即变成了穷光蛋。
于是铜钱与刀币就出现了,这些金钱之物有一个共同的特点,摔不碎也砸不烂,从此消费者就安下心来,再也不用担心只是摔一跤就摔光了全部的家当。
然而,新的问题又出现了。
金属货币虽然解决了稀缺性的稳定的问题,但是它的重量却决定了这是一种注定无法大量携带的货币,我们可以想象一下,假如出门旅行要带上一堆极重的金属,那么一方面在外的时间不可能太久,出行的距离也不可很远,而另一方面,也为资本的跨地区流动设置了障碍。
这样一来;质量更轻,面额更大的纸币就出现了,在这一点上,我们要远比同时期的西方国家先进得多,以至于马
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