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he　Cultural　Contradiction　of　Capitalism�　New　York：　basic；　1976；p�76�分期付款的推出，使得现代消费在更广泛的空间延伸开来，以前还是宫廷贵族的奢侈品，也在很短时间内走入寻常百姓家中。但是，分期付款无疑是对传统的“先积累后消费”的消费模式的一种颠覆与反动。在西方，中产阶层成为这种分期付款的最热情的支持者，分期付款使他们的提前享受成为可能，以至于在美国贷款买车成为衡量中产阶层的主要标志，因为这是经济不很宽裕的表现，同时也是现代消费观念的体现。在一定程度上，超前消费是中产阶层的消费前卫形象的主要内容之一。

在我国，传统的观念是重视节俭与积累，贷款则是不被人所接受的，这只是一些家庭在重大困难面前不得已而为之的选择。这种观念是长期以来我国城乡储蓄存款率居高不下的原因之一。针对城市家庭买房、买车的分期付款政策的推出也只是90年代中后期的事，与人们的预料相反，这一举措在不长时间内就受到了广泛的欢迎，按揭购房、车已经成为城市居民乐于接受的一种消费方式。我们在前面的调查中也发现，中产阶层较非中产更支持超前消费，但对于其中的原因则不大明了。通过访谈，我们的理解更为具体、形象和深刻。

G12是属于那种“春江水暖鸭先知”的敏感而大胆的先行致富者，十多年前研究生毕业后就南下，现在已拥有自己的不大不小的公司。他是最早接受按揭消费的那批人之一，当然这种消费不乏个人因素。“没有钱也可以按揭消费，这在以前是不可想象，借别人的钱花会让人觉得怪。过去借贷只是局限在投资上，现在不一样了，按揭方便。我的房子也是按揭的，因为当时手头钱不多，就是一下子能有这些钱，那也不能全买房子，因为其他方面还要用。按说当时我是能够不用按揭就买房子了，但我还是按揭了大概有30万。这样我就可以有一些自己可以支配的资金用在其他方面上了，把钱全放在房子上不划算。而且还有一个问题，我们去贷款很可能就根本贷不到，而且利息比较高。所以房子按揭还是比较好的，这对我们就是比较好的。”G12的按揭行为除公司的发展以外，还有家庭消费，这种按揭是出于个人流动发展资金等原因，而不是由于经济压力。

与G12的情况不同，G7对于超前消费的理解可以代表目前工薪阶层中的城市中产对于超前消费的态度。他认为：“超前消费就是花明天的钱，办今天的事，我非常赞同这种做法。按揭不就是在超前消费吗？我不一定非要等到钱攒够了才能买一个东西，只要我自己有能力，有自信，我就可能超前消费。你想想，现在买房子要几十万，如果把钱攒够再买可能就住不了多长时间。实际上，任何一个有头脑的人，超前消费都不是盲目的，他为什么敢超前消费，这是因为他对自己的未来有信心，他有能力还清按揭。”　也就是说，在他看来，超前消费本身是对经济能力不够的一种补偿，但这种消费是基于自己的实际能力之上，从而是相对超前的和理性的，而且他还认为：“超前消费虽然有必要，对于我们来说是好的，但我觉得一定要适可而止。对于很多人来说，它提供了一个消费选择的自由，它可以提前改善我们的生活。”这一点足以表明，城市中产阶层对于超前消费的态度本身并不盲目。

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阶层消费的社会效应（10）

事实上，G12与G7的情况不尽相同，前者的情况更多反映了城市中产阶层家庭所理解的超前消费，即按揭消费，这主要是用于购买家庭商品住房、私家车。G7其实尚没有进入这种按揭消费，他所说的只是一种意愿，而且他对超前消费的理解还有更深一层意思，就是“先于别人消费”。但显然，二者的共同点更多，即他们对超前消费表示出积极的态度。这一方面与他们的消费观念有关，即他们都认为这种超前消费是提前享受生活的一种好方式。同时也与他们的实际情况相连，即他们有稳定的工作与收入，对未来与自己的还贷能力都比较自信，另外如G12所说，中产阶层家庭的消费内容多，因此按揭可以缓冲他们一时的经济紧张，更重要的是，他们能够留有一定的资金用于个人与家庭的发展。

如同前两人的理解一样，我们在访谈中感受到，城市中产阶层家庭这种对超前消费（主要是按揭消费）的态度是热情的，但行为是理性的，即他们大多是根据自己家庭的承受能力决定按揭的方式、数量、还贷时间的，也就是说，他们基本是理性的。我们在调查中也