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2、 金太太在家抚养孩子十余年了，目前儿子逐步有了自己的学业和兴趣，可以考虑重新找一份工作添补家用了，同时可以跟上社会发展的节奏，金先生应该可以找关系帮太太安置一份工作。

3、 金先生家庭的大额支出已经过去，以后只要保持正常的状况，供楼和抚养孩子上学应该不是问题，如果金太太也能逐步创造一部分收入，那么孩子的教育金的问题就更好解决了。在教育金的积累方面建议金先生可以购买一份大学教育金保险，附加豁免，这样孩子未来的学业就更加有保障了。此外建议再为儿子设立一个教育基金，每月定期定额投资4000元购买市场优质基金，到孩子高中毕业时这个专户应该会超过40万，有了这个基金孩子留学就不再是奢望了。

4、 在现金管理方面，也要注意一下，15万对17万的收支比例偏高，建议金太太留意做一下收支明细记帐，将记录三个月以上的帐单分类汇总分析一下，看一下哪些是必备开支，哪些是浮动开支，哪些是冲动开支，有多少精简节约的，节流做的好，理财才有效。或许经过这样的现金管理和有意识的自我节制，每月又可以为家庭和孩子省出不少富余。

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曾先生是职业经理人，年收入15万，太太在咨询公司任职，年收入10万左右。除在孩子身上的投资之外，家庭目前主要开支为：房贷月供5000元（还有3年即可还清），自备车开销每月3000元，保姆工资每月800元，养狗开支每月500元，日常生活开支3000元，各类保险年缴费万元。此外曾先生手中还持有股票基金8万元，外币理财产品5万元，家庭存款30万元。

曾先生的女儿还有一年就要小学毕业了，她学习成绩不好，但人长得漂亮，歌也唱得很好。曾先生觉得女儿读书潜力不大，对她的期望是拿到大专文凭，但可以尝试往演艺道路上发展。因此自从女儿上小学，曾先生对她的培养始终是“两手抓”：既抓学习成绩，又抓才艺发展。目前女儿除每学期1500元的学费和书杂费外，每月请家教花费500元；每周上一次声乐培训课，每次50元。从长计议，曾先生觉得应该优先准备培养女儿当明星的成本，但不排除这条路走不通的可能性，因此还得预留出教育金。

家庭年收入 25万元

家庭存款 30万元

不动产 自住房产一套，自备车一部

其他资产 股票基金8万元，外币理财产品5万元

负债 房贷月供5000元

家庭年总支出 15万元

子女教育年支出 万元

财务状况分析：

家庭年收入：25万元；

固定年支出：18万元；

金融资产：30万元存款，8万股票基金，外汇理财产品5万；

固定资产：自住房一套，私家车一台；

家庭负债：5000元/月按揭；

福利保障：夫妻两人均有社保；

理财建议：

曾先生家庭负担不大，财富稳健增长，很快可以达到中产阶级家庭。

1、 曾先生夫妇都是职场高级白领，在个人事业和家庭经营方面都有较好的经验，宏观方面已经做得很好了，建议在维持家庭目前资产状况的大致框架，在细节上用心改进一些。平时与各理财专家多沟通一些，在自己各项金融资产配比和增值上更上一个台阶。

2、 曾先生和太太在家庭经营上有一定经验，在工作上应该同样出色，建议曾先生不断自修提升，成为职场的精英，逐年提高个人身价。曾太太也很优秀，建议在做好本职工作之余更好地照顾家人，在职业发展和家庭生活方面搞好平衡。

3、 在女儿的教育成才上，不论是向演艺界发展，还是走传统的路子升学从业，都需要为其预备大量的资金，还要看她在将来更大的兴趣在哪里。在子女准备金方面，建议在已有的8万股票型基金的基础上，再设立一个专户，办理一个每月5000元定期定额购买基金的计划，在将来支付女儿的大额支出，女儿大学毕业后可以考虑交给她自行管理，也是打下一定的理财基础。

4、 在金融资产增值方面，虽然已经有了较好的框架，但比例还稍微不当，30万元存款完全可以由货币基金及少量的存款替代，如此在收益率和流动性上都有了较大的改善。每年万元的保费购买的保障是否全面足额，是否需要调整、提高保额，还是需要由专家来诊断一下。基金投资