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，当时朋友非常感激，也顺利结了婚。然而事后，两人渐渐疏远且见面时都觉得不自在，原因是他们似乎已从朋友的平等关系，一变而为主从的尊卑关系。尽管借贷关系消失后，两人却再也没有恢复以往的朋友关系了。

这种心态也可应用在其他筹钱的对象上。如果能仔细推敲其中每个环节，包括筹钱动机、筹钱方式的选择、技巧的运用、成本利息运算和组合等，这些环节都需巧妙地运用各种技术去达成与衔接。因此称它是科学与艺术的结合，实不为过，值得大家去学习与钻研。

虽然借用别人的钱财可以为自己赚取更多的钱，但是借钱也并非是信手拈来的事，借钱很有讲究，借钱的时机也是有讲究的。不讲究时机就可能借了钱发不了财，还要赔本。把握住正确的借钱时机，决定了你借来的钱是否能够替你赚取更多的钱。

依据现代财商理念，通常以下的因素，决定你的借贷是否适时：

1．利率低垂

资本的成本其实就是利息。如果利率回复钱存入银行已经可以有十三厘的利息收入，不少投资都收不到如此的回报。但既然银行发给存户的利息如此高，转手借给你的利息自然会比存款利率更高。如果借入的资本利息很高，但投资的利润却不能弥补这些利息支出，借钱就显得并不合算。但如果投资的预期回报丰厚，利率又低垂，借钱投资就大多没有错。

2．通涨高挺

如果物价指数如脱缰的野马，自己拿住钞票就会逐渐失去一些购买力。既然如此，就更应去借钱。因为银行只会收取利息，并不去理会物价指数。如果银行年利率十厘，借入三百万的话就要明年还三百三十万。但如果是明年百物腾贵，今年三百万的楼宇明年会升值到八百万，现时借入三百万买楼，一年之后就升值两倍多，而你还给银行的钱，只是三百万本金加上三十万元的支出。这个例子虽然有点夸张，但事实上却是借钱时要考虑的因素。因为货币购买力下降，还本还息时只需给予已经贬值的货币，无形中自己也赚了不少，小小利息根本不足挂齿。

3．投资计划

借钱并不是漫无目的的。借贷毫无用途的话，徒然浪费了信贷额的利息。站在投资理财的角度而言，你必须先行策划这一笔钱怎样运用，投资在哪些生意上面。有了详细的计划后，借钱就是要配合的必须行动。如果借钱用来存钱（把贷款用以收息），这些不明智的投资计划和借贷是不合适的，天下没有如此的傻人。

4．利润风险比率

利润风险比率是投资学一个甚为重要的名词。一个投资是否值得一搏，就要看利润风险比率。比如收益大于风险，赚就会赚一千万，赔就赔一万，如此投资就应该值得一搏。但如果赚钱最多都是赚一万元，赔就可赔上千万元，风险如此大，收益如此小，明白人一看就知不值一搏。如果利润大，风险又小的话，即使借钱也值得一试。

借钱期越长，由于通胀累积的缘故，还款已经变得微不足道。借钱期越长，反而会使你越有信心把巨额的借贷还完。钱财的数目并没有变，变的只是钞票的实际价值。

□莫吃备耕的种子

你自身的利益在于何处？在于短期的获利还是在于长期的关系？

每一项事业，既要看到它的背景，又要看到它的限度。创造性战略的成功与失败都取决于它的构思，而且在很大的程度上取决于它的应用。

犹太人被认为是最善于经商的民族，他们有许多的经商格言，其中有一句就是“可以将小麦借给佃户做种子，但做种子的小麦不可食用”。他们认为，这实际上就是一个投资眼光的问题。佃户是看上去没有偿还能力和支付能力的，所以很少有人会借债给他们，那些看上去走投无路的商人其实也相当于佃户，自己的消费如果不加控制，也就会产生吃掉备耕的种子，将用来投资的货币用于奢侈的消费的后果。

犹太人认为，佃户如果得到了作为种子的小麦，只要耕种得法，至少还有归还的能力；而把做种子的小麦做成食品吃掉，则是纯粹的消费行为，吃完之后就会失去耕种的原料，久而久之便只能成为靠借债维持生存的穷人。把这个比喻换成叙述性的语言，就是：把钱借给那些看似没有偿还能力的人，只要他们把钱用于合理投资，将来也许会归还借款；如果把钱用于单纯的消费，那么将血本无归。

洛克菲勒成功的例子就是他“不吃备耕种子”。

1858年，洛克菲勒的父亲借给他1000美元。那个时候，洛克菲勒手里只有将近800美元的积