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第7部分(第3/4 页)

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一致的基金。金融商品市场上的基金如果按基金的投资目标分类,可相应的分为三类:收益型基金(或叫入息基金)、平衡型基金和增值型基金,同以上三类的投资策略相适应。入息基金适合保守型投资策略的需要,可为投资者带来比较稳定的经常性收入,又有较能保证资金安全与容易套现的好处,如货币市场基金、债券基金、优先股基金、蓝筹股基金等。获多利管理基金《投资组合目标及经理人政策》就明确提出:“本基金的资产均投资于各类一级股票、政府债券、公司债券、定息证券及现金存款,旨在求取稳定的长远资本增值,才能满足养老金的需要。”平衡型基金一般适应稳健型投资者的需要,以平均投资组合的形式出现,基金既投资于股票,又投资于债券,尽量将基金资产分散投放在不同的投资市场和投资工具上。其所选择的股票亦以低息的大公司为主,投资风险较增值型基金为低。增值型基金为进取型的投资者而设计,这类基金一般投资在小型公司股票、认股权证、期指等风险较高的金融商品上。因承担的风险大,收益也较高,可使投资者的资金获得大幅度增值。

下面列出的三种投资组合是国外较为典型的三种投资组合目标,待我国的基金市场达到一定的规模,可选择的基金种类增加后,具有一定的参考和借鉴意义。

夫妻型组合

投资目标:以期获得较高的资产增长率。

可投基金:基金名称。

投资资金比率:①区域性股票市场基金40%;②单一股票市场基金30%;③新兴市场股票基金15%;④认股权证及杠杆基金15%。

中年型组合

投资目标:保值及资产增长。

可投基金:基金名称。

投资资金比例:①债券及货币基金25%;②主要股票市场基金(日本)10%;③区域性股票市场基金(欧洲、东南亚)5%、25%;④单一股票市场基金(香港、澳洲、韩国)8%、8%、4%;⑤新兴股票市场基金15%;⑥认股权证及杠杆基金10%。

老年型组合

投资目标:收入及增值。

可投基金:基金名称。

投资资金比例:①债券及货币基金 40%;②主要股票市场基金 20%;③区域性股票市场基金 20%;④单一股票市场基金 20%。

投资组合没有共性,视乎个别投资者的具体情况而定。每人都根据自己的性格特点,可供投资资金的多寡、投资年期及投资目标计划资金的投资组合,再结合当时的经济环境及市场行情来决定各种基金的组合成分。例如,遇到经济衰退或熊市时,可侧重投资债券基金,减少股票基金的持有量。

选好基金类别只是选择基金的第一步,因为各类基金都有很多品种,它们属于不同的投资基金公司管理,由不同的经理人操作投资,投资于不同的市场,投资组合亦不尽相同。所以,在确定投资基金类别后,考虑基金的总体规模及投资市场的关系,亦是非常重要的环节。通常,投资者须留意如下几点:

第三节设立目标!实现目标!(2)

第一,若投资者的资金投资额大,他选择的基金规模就不应太小。因为他的投资额在整个基金所占的比重比较大,他的买卖行为会影响到基金的表现,假如该投资者要如数赎回全部投资额,而该时股票基金的流动性不大,不易脱手,经理人只好出售一些优质股以备现金予该投资者赎现,令其他投资者只持有二、三线股,这样给其他投资者和基金本身都会带来不利。如果那是一个小市场而成交额又小的话,他的赎回行为则会严重地影响着自身及基金价格的表现。

第二,基金规模大,原则上应将基金资产投资在市场规模较大的金融商品上。如果基金的规模较大而基金所投市场可买的股票数目不多,选择品种缺乏(像我国台湾地区、韩国、泰国等地皆是投资股票数目不多的市场),那你就得慎重考虑是否买入该基金。因为基金管理人手中掌握着大量的现金,难于买到质优股票或基金买不到股票,又没有其他可直接投资的项目,那么,该基金的表现肯定有限,你不如把钱存进银行里吃利息。

那么,买卖基金时应先看市场还是先看基金呢?比较流行的看法是:第一,先看基金的投资市场,后看基金本身的规模及操作。第二,同一市场条件下,基金管理人应放眼该市场在未来一段时期内的预计表现,而非单纯地看该市场过去的表现。倘若该投资市场后市不看好,而基金经理们将该市场作为重点的投资对象,则该基金

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