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第8部分(第1/4 页)

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绻�什��。ㄖ�3000万人民币以下),保管年费所占的百分比会影响到基金的收益,特别是入息基金的影响更大。我国香港地区、日本和英国这3个基金市场,在1988年一年内,比较排在前4名及后4名的基金的平均资产值,结果都发现,表现较好的基金,其平均资产值都较大。这并不是说,较大的基金资产必定能导致较好的业绩表现,但至少可以给投资者一点启示,适当的基金资产规模适合基金管理人运作,过大的基金资产并不见得是件好事。因为基金投资守则限制了基金所持某公司的股份不得超过该公司总股份的10%。资产较大的基金,较难买到升值潜力较大的小型公司股票。如果投资市场前景暗淡,基金资产不是套牢就是闲置,基金表现自然成为问题。因此,有人对英国的基金作过特别的研究,提出了一个最理想的资产总值大约在500万英镑上下最为合适。就此理论作粗略推导,基金设立的规模大约在5000万到1亿人民币之间或许比较适合我国现阶段证券市场发育的实际状况。

量度基金的表现,还要考虑如下三点:

(1)除了比较基金单位价格和基金资产净值的变化外,还要计算基金的分红派息率及资本增值的分派情况,因为它们也是基金回报的一部分。将实现利润滚入基金进行再投资,不进行单个分红派息的基金一般比不上分红派息的基金。

(2)除了个别市场的趋势会影响到基金的表现外,市场本身的结构对基金的表现也有一定的影响。通过对近几年来欧美基金市场和东南亚新兴基金市场的一些资料进行分析,结果发现日本、美国、英国的基金常常不能跑赢大市。原因是其市场较大,结构复杂,管理手段趋于老化,影响大市的因素太多。而新兴市场的基金由于各国经济发展迅速,资金充裕,需求旺盛,故新兴市场的基金普遍比成熟市场的基金回报率高。因此,可以预见,我国的基金发展前景随着证券、金融市场规模的进一步扩大及管理制度的日臻完善,将呈现良好的势头。

(3)基金表现还会因为基金买卖价及管理费的变化而受到影响,这种影响会因为投资时间愈长而愈大。

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第四节为你的基金打打分数(2)

第五节如何挑选好的团队

基金是由基金管理公司设计和管理的,因此,投资者应对基金管理公司的背景、财力、规模、信誉和管理方式有所了解。虽然基金资产不会因为基金管理公司的兴衰而遭遇损失,但基金管理公司本身的基础是否牢固,内部的管理制度是否完善,特别是基金经理人的投资经验、业务素质、管理方法及信托人、会计师、核算师的资历和经验,都足以影响到基金业绩的表现。有些基金的投资组合是由一组投资经理及分析人员负责的,有的则由一两个经理人主管。后者的个人因素较重,故遇上人事变动时,对基金的衔接运作影响较大。基金投资有一套完善的管理制度及注重集体管理的基金公司,其决策程序往往较一致,行动起来也比较有针对性。投资者参考他们以往的业绩来选择,较为可靠。所以,挑选基金公司时,以大投资机构或金融机构管理的基金较有保障。

至于在这些基金公司内部设立了哪些基金品种可供选择,以及每一只基金是否适销对路,也是投资者必须考虑的因素之一。因为在同一家基金公司的名下转换两种基金或基金中基金可节约不少认购费用。

除了基金管理公司的背景、历史、经验需要考虑外,基金经理人的投资哲学也不可忽视。最佳的基金公司基本上每年都经营出色,或者胜过条件相同的竞争者。最糟糕的就是投资新手为了在未来的行情再评估中获取泡沫般的暴利而追赶浪头,热衷于购买某个极短暂时期内股价急剧上涨的基金股票或者私营股票。某些基金管理公司有自己操作的投资哲学,这种哲学在不正常的股票市场形势下,短期内非常见效,但明智的投资者不应买进此种基金。挑选基金公司如同在其他领域争取好成绩一样,慢与稳才能取胜,只有慢节奏运动才能稳步上升。

或许你对投资基金的基本知识已有了大概的了解,准备把一部分资金投资于基金,不管你如何确定你的投资目标和策略, 在作出抉择之前,认识如下三点比做足任何其他准备工夫都显得重要:

1� 把钱交给了基金经理,并不代表你完全不要承担风险。要充分认识到购买基金是一种投资行为,而不是某种福利的分配。在目前的市场经济条件下,任何投资都是有风险的,存在着赢利与亏损的两种可能性。基金凭着它合理的机

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