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第3部分(第2/4 页)

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于其他各类型基金作为卫星资产;或者选择三类基金,简单按三三三比例进行配置。

第二节知己知彼,树立健康理财观(5)

健康理财观之三:基金投资要长期

美国的基民持有共同基金的时间相当长。最新的统计数据表明,70%的持有人首次买基金的时间是在1995年前,93%的持有人在首次购买后仍继续持有,虽然持有的基金可能不是同一只基金,69%的基民持有共同基金的时间在5年以上。

基金投资为什么要长期呢?因为长期投资可规避风险,长期投资还能全额获得增值收益。我国的股票市场和美国的股票市场数据,都说明了长期投资能降低可能的风险负担。以美国S&P500指数为例,如投资期为1年,则出现亏损的概率为80%,如投资期为10年,则不会出现亏损。我国的基民如果投资期也是1年,且恰巧选择了2003年或2004年,则是亏损的,如果投资期是5年,则不会亏损,还会稳获134�25%的收益。

投资者一定要对自己有清醒的认识,要从自己的年龄、收入和所能承担的风险和期待的收益等方面出发,权衡选择适合自己的产品。首先,要注意分散投资。要在银行、保险、资本市场中合理配置资产,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子中。其次,要注重产品选择与风险承受能力和理财目标相匹配。对于年轻人而言,如经济能力尚可,家庭负担较轻,可选择股票型基金;对于中年人,收入比较稳定,但家庭责任比较重,投资时应该在考虑投资回报率的同时坚持稳健的原则,分散风险,尝试多种基金组合;对于老年人而言,应以稳健、安全、保值为目的,可选择货币型和债券型基金这些安全性较高的产品。同时,要注意长期目标对应长期工具,如以养老为目的,应选择指数型基金。

健康的身体与健康的财务都是人生健康生活的基本保障,然而,在身体健康越来越受到国人重视的今天,财务健康却仍然被许多人所忽略。在计划经济时代,国家为每个人安排了一生无忧的财务生活,从免费医疗到全面义务教育,再到退休保险。但现在不同了,在市场经济时代,每个人必须为自己一生的财务保障作打算,以避免老无所养,病无钱医,子女不能享受更好的教育;与此同时,也要考虑如何合理地享受与收入和资产状况相匹配的生活水平,这是市场经济给予我们选择的自由,也是选择的矛盾。如何才能够达到财务健康 ? 也就是我们一生的财务需求(包括基本的保障需求和生活的享受需求)如何能够合理、平衡地得到满足呢?那就需要进行财务评估,通过定期对财务健康状况的检查,调整理财目标、生活方式、投资方式和资产状况,使我们每一步的财务决策帮助我们的财务健康状况变得更好。

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第三节强力推荐开放式基金(1)

本节着重谈谈开放式基金的特征和实质。

1�证券投资基金由于分类的角度不同可分为不同的类型

(1)从证券投资基金的市场特点出发,可分为私募基金和公募基金、上市基金和非上市基金等类型。

私募基金,指以非公开方式向特定投资者募集基金资金,并以证券为投资对象的证券投资基金。它具有非公开性、募集性、大额投资性、封闭性和非上市性等特点。

公募基金,是指以公开发行方式向社会公众投资者募集基金资金,并以证券为投资对象的证券投资基金。它具有公开性、可变现性、高规范性等特点。

上市基金,是指基金单位在证券交易所挂牌交易的证券投资基金。该类基金由于可以在交易所上市,所以发行较容易,发行量也较大。

非上市基金,是指基金单位不能在证券交易所挂牌交易的证券投资基金。包括可变现基金和不可流通基金两种。可变现基金是指基金虽不在证券交易所挂牌交易,但可通过“赎回”来收回投资的证券投资金,如开放式基金。不可流通基金,是指基金既不能在证券交易所公开交易,又不能通过“赎回”来收回投资的证券投资基金,如某些私募基金。

(2)按规模是否固定分类,可分为封闭式基金和开放式基金。

封闭式证券投资基金,又称为固定式证券投资基金,是指基金的预定数量发行完毕,在规定的时间(也称“封闭期”)内基金资本规模不再增大或缩减的证券投资基金。从组合特点来说,它具有股权性、债权性和监督性等重要特点。

开放式证券投资基金,又称为变动式证券投资基金,是

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