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备以下3个基本条件：住房、现金、医疗。

退休规划主要是针对现金而言，即提供养老金。它包括了筹集资金、管理投资和支付养老金三个要素。

老龄化社会下的养老形势（1）

1�什么是老龄化社会

按照国际公认标准，65周岁及以上的老年人口占总人口比例7％以上，或者60周岁及以上老年人口占总人口10％以上，就是老龄化社会。

图示：全球老龄人口的迅速增加

据统计，全球老龄人口正在以每年的速率递增；在1950~1970年的20年内，老年人口增加了一个亿；2000~2020年的20年内，老年人口增加4个亿；1970~2000年的30年内，世界老年人口在3亿的基础上翻一番；2020~2050年的30年内，世界老年人口将在10亿的基础上再翻一番！

在1950~2050年，全球人口平均每年增长个百分点，而老年人口将平均每年增长2�38个百分点。

2．老龄化社会意味着什么

视点2

日本——银发一族吞噬社会财富

1950年，日本老龄人口为416万，占用社会财富的；

2001年，日本老龄人口为2287万，占用社会财富的18％；

而到2020年，几乎每3个日本人中就有一个老年人，将吞噬社会财富的！

日本2004年对养老制度进行了如下改革：

一是提高保险费。将交纳保险费的比例每年以的幅度提高，由原来占工资总额％，到2017财年，提高到占职工工资总额的％。

二是逐年降低向被保险者支付保险金的数额。计划将平均养老金支付额逐年降低到2023财年的％。

三是调整养老金发放方法（根据物价跌幅，减少养老金的支付额）。

由于连续的物价下跌，2002年平均每位养老保险金领取者的月收入减少了约7700日元左右。

结果导致——日本国民对养老制度失去信任和安全感，而更多的年轻人拒缴养老保险费。为此，日本已经通过立法将拒缴或漏缴社会保险金的行为定性为犯罪行为！

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欧洲——限制提前退休

世界上老年人口比例最大的国家有5个，意大利、希腊、日本、西班牙和德国，除日本外都是欧洲国家。

南部欧洲是世界上最“老”的地区，39％的人口年龄超过60岁。

老龄化社会下的养老形势（2）

为应对老龄化社会，欧盟大多数成员国都制订了限制提前退休措施的措施。

其中，意大利、法国、丹麦、荷兰、奥地利、芬兰、德国等国都制订了非常严格的提前退休限制条件。

而丹麦、奥地利、比利时、意大利、葡萄牙、西班牙、瑞典、荷兰、法国、英国等国家则引入激励措施，鼓励老龄工人推迟退休。

意大利更是直接降低了整个社会的福利水平。

德国——干满45年才能拿全额退休金。

德国是世界上最早颁布《养老保险法》的国家，但其养老金制度也面临着严峻的挑战。

德国联邦养老保险局的负责人哥特曼博士指出，为了弥补整个养老金的亏空，德国政府补贴占养老金支出比重已由先前的1/4上升到1/3，财政已不堪重负。

德国的退休金全额为工资的70％。

目前德国男性65岁、女性60岁就可以退休，但能拿到全部退休金的人极少。因为法律规定只有工龄达到45年的退休者才能获得全额退休金。

德国政府还计划从2011年开始把退休年龄从目前的65岁提高到67岁。同时，鼓励退休者参加部分时间工作，对提前退休者则扣除其部分养老金。

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拉美国家——老年保障已成当务之急

在智利、哥斯达黎加、墨西哥和委内瑞拉，预计2000年至2025年老年人口数量将翻一番。

但是，与美国、欧洲和日本现有退休及医疗制度完全不同的是，许多贫穷国家甚至缺乏对年长者的最基本保护。比如墨西哥，绝大多数老年人没有养老金，近一半老年人没有医疗保险。

在墨西哥首都的街道上，缺乏老龄保障的问题已显而易见，经常可以看到老年人在乞讨或工作。

墨西哥65岁以上的男性近一半仍在工作，