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等。为了有效化解这些风险，实际上市民银行比筹建一家新银行要花费更大的精力和智慧，才能搞好转制工作。我的看法是：一是要坚定不移地实行以人为中心的管理体制。”

这时，正在做着笔记的王显耀问道：“以什么为中心？”

夏天说：“以人为中心，也就是通常说的以人为本。人们常说：一方水土养育一方豪杰。我们深圳不仅集聚了全国各地的英雄豪杰，到处藏龙卧虎。而且，来了不少手段高强的大大小小的骗子。在这种情况下，我们的员工，如果发挥不出能力，没有工作热情，显然是没有办法胜任工作的。二是要切入市民银行的实际，看到我们的问题，寻找务实的工作方向。我曾经找过一个存款户，这个公司的法人代表曾经作为市领导候选人的培养对象。我和我的朋友找到他家，他非常热情，一番寒暄之后，我试探着挖他公司的存款到我们这里存。他听后像是自言自语又像是对我说：‘怎么跟人家说呢，有专业银行不去，要去金融服务社；老银行不去，要去新成立的；在公司门口的银行不存，要走到几里外的地方去存？’我听了以后，默默的退了出来。这个问题说明什么呢？说明自己定位不恰当。也就是说，不切实际。第三个问题，还是认识自己的问题，寻找处理贷款工作的突破口。一年多来，我们金融服务社的钱贷给谁了呢？一般说来，大多数是贷给了没有办法还的人和企业了。这就是金融服务社信贷资产的现实情况。对于这一点，大家甚至不应该过分地埋怨信贷员、信贷经理。为什么呢？因为深圳是金融服务业比较发达的城市，银行不但对好的存款户争得很厉害，而且对好的贷款户也是抓在手中不放。试想，一个好贷款户在工行、中行都能贷到优惠利率或正常利率的贷款，他为什么要跑到金融服务社来贷两分多、三分多的贷款？因此，金融服务社的贷款户，通常说来是比较差的。从另一个角度看，由于金融服务社贷款户的成本相当高，这又为他归还贷款本息带来了风险。我做过分析，我们的贷款户，只有在一种情况下才比较容易还清贷款，那就是：当一个企业在专业银行取得了不少低息贷款，偶尔资金不足，向金融服务社借了一点，这样中和下来，资金成本仍然在企业利润率之下，那么它的还款才有保证。我说的这一段话的目的就是说，市民银行对旧贷款的捣动，必须冷静、客观、务实，要做到还贷款与协调补充存款相结合，做到软着陆，才能平稳过渡。”

夏天把话讲开以后，考察组很感兴趣，他们没有估计到夏天把金融服务社系统的贷款质量评价成这样，说明金融服务社的风险比原先估计的要严重得多。

后来，参加考察的人还与夏天讨论了诸如利差、存贷挂钩、大小帐等问题。

夏天看得出来，参加讨论的人对自己的坦诚有好感。（未完待续。。） 夏天在自己的办公室里看着计划部送来的头寸表，越看越心急：六月份还没有过去，就走了7000万元定期存款，七月份也不乐观，估计要走6000多万元。这存款一走，湖贝金融服务社将会是一个什么局面呢？也不知道老总们看了这个头寸表会想些什么？

夏天手中比较能支持湖贝金融服务社度过难关的客户大至有三个：一是深汕化工公司，它用一个工业城抵押贷款1400万元，保持存款2000万元是可以办到的。二是深圳三八股份有限公司，希望大额融资建大厦，组织存款也很大方。但这个公司背景复杂，有政府背景、政法背景、军工背景，弄不好也是很麻烦的事。三是深圳纺织公司，它有不少现金存款想保值、增值，但是，现在的湖贝金融服务社领导好像对它不太感兴趣的样子，让人很为难。

夏天在思考着，庄宇打来电话：“老夏，你最近在忙什么呢？”

夏天回答说：“有什么好忙的？有点干着急。”

庄宇说：“你来一趟我办公室吧！”

夏天说：“好吧。”

在夏天到达庄宇办公室的时候，信贷三部经理卜一定已经端坐其中了。庄宇说：“目前，我们金融服务社资金十分紧张，部门经理也是有责任的。你们都看了报表吧？目前都到了山穷水尽的地步了。你们有什么看法？”

卜一定坐在一旁不吱声。

夏天思考了一下，带点挖苦的口气说：“如果用最省事的方法，那就是：没有钱了向市民银行总行伸手要，叫计划部跑跑腿就行了。”

庄宇听出夏天话中带刺，但他装着没有听懂，说：“向上要钱。只能是权宜之计。现在你们手中还有什么门路？”

夏天看到庄宇装傻，有点